W trakcie lekcji poznaliśmy zasady funkcjonowania banku oraz to co zmieniło się w przeciągu kilkunastu lat w sferze obsługi klienta. Dowiedzieliśmy się również jaką rolę pełni Bank Centralny i skąd się biorą pieniądze oraz poznaliśmy warunki zakładania lokat i uzyskania kredytów. Wskazaliśmy różnice w ofertach kilku banków oraz wymieniliśmy zadania banku i jego rolę w gospodarce.
A to skrócony opis banku jego roli i zadań itp. oraz definicja stopy procentowej.
Bank – przedsiębiorstwo wykonujące działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów, wydawaniu instrumentów pieniądza elektronicznego oraz innych czynności, określonych przepisami prawa i wymienionych w statucie banku.
Czynności bankowe Usługi świadczone przez banki są na gruncie prawa bankowego określane mianem czynności bankowych. Zgodnie z art. 5 Prawa bankowego czynności bankowe dzielą się na:
• czynności zastrzeżone wyłącznie dla banków (tzw. czynności bankowe sensu stricto):
o przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub w określonym dniu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów
o tworzenie i prowadzenie rachunków bankowych;
o udzielanie kredytów;
o udzielanie gwarancji i potwierdzanie akredytyw;
o emisja bankowych papierów wartościowych;
o organizowanie rozliczeń pieniężnych;
o emitowanie instrumentów pieniądza elektronicznego;
o inne czynności, które mocą przepisów prawa zostały zastrzeżone wyłącznie dla banków;
• czynności dozwolone także niektórym podmiotom niebankowym (tzw. czynności bankowe sensu largo):
o udzielanie pożyczek pieniężnych;
o udzielanie poręczeń;
o operacje wekslowe i czekowe, których przedmiotem są warranty;
o terminowe operacje finansowe;
o nabywanie i zbywanie wierzytelności (wierzytelności wymagalne mogą być sprzedawane w drodze przetargu lub na podstawie oferty publicznej);
o czynności zlecone w związku z emisją papierów wartościowych;
o przechowywanie przedmiotów, papierów wartościowych, usługi polegające na udostępnianiu skrytek sejfowych;
o inne wymienione w ustawie;
Podział z punktu widzenia klienta • Operacje finansujące
• Operacje depozytowe
• Operacje obsługi obrotu
• Operacje doradczo-konsultingowe
Rodzaje banków Podstawowe rodzaje banków w systemie bankowym to:
• bank centralny,
• banki operacyjne (komercyjne, świadczące usługi tzw. klientowi masowemu):
o banki uniwersalne;
o banki wyspecjalizowane (np. hipoteczne, inwestycyjne, wspierające budownictwo mieszkaniowe etc.).
Istnieje także podział banków ze względu na prawną formę działalności:
• banki państwowe (przedsiębiorstwa państwowe);
• banki spółdzielcze (spółdzielnie);
• banki w formie spółek akcyjnych.
FUNKCJE BANKU:- rola płatnika: dokonywanie płatności w imieniu swoich klientów;
- rola agenta: działanie w imieniu klientów w zakresie emisji papierów wartościowych i zarządzania własnością klientów;
- rola gwaranta: poparcie udzielane klientom w spłacie ich zobowiązań;
- rola pośrednika: dokonywanie transformacji otrzymanych depozytów w kredyty, przede
wszystkim dla przedsiębiorstw (pośrednictwo miedzy podmiotami deficytowymi i nadwyżkowymi);
- rola instrumentu w realizacji polityki gospodarczej kraju: regulowanie podaży pieniądza poprzez działanie banku centralnego.
+ SYSTEM BANKOWY - całokształt instytucji bankowych i norm określających wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem; mechanizm przepływu siły nabywczej w gospodarce.
+ FUNKCJE SYSTEMU BANKOWEGO:
- stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich inwestowania w różne przedsięwzięcia
- zapewnienie możliwości dokonywania płatności między podmiotami gospodarczymi, transferu w czasie i ponad granicami
- zapewnienie skutecznych rozwiązań w zakresie zarządzania ryzykiem bankowym
- zapewnienie informacji cenowej, co stwarza możliwości podejmowania decyzji przez podmioty gospodarcze
- stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania ( co do czasu, wielkości i ryzyka )
-transformacja informacji (o klientach, instrumentach, wiarygodności kredytowej)
+ Na rozwój systemów bankowych wywierają wpływ:
- porządek społeczny i gospodarczy, który określa społeczne wartości i cele gospodarcze
- struktura i wielkość popytu na usługi bankowe
- regulacje prawne działań bankowych
- skłonność banków do innowacji
+ System bankowy obejmuje następujące podstawowe grupy banków:
- banki centralne powstałe na bazie banków emisyjnych
- banki operacyjne (depozytowo-kredytowe i uniwersalne)
- banki specjalne (inwestycyjne, hipoteczne i towarzystwa kredytowe, rolne i melioracyjne, komunalne)
- kasy oszczędnościowe
- spółdzielczość kredytową
Największe banki działające w Polsce • Bank Pekao
• PKO BP
• Bank BPH
• ING Bank Śląski
• Bank Handlowy
• BRE Bank
• Bank Zachodni WBK
• Bank Millennium
• Kredyt Bank
• Bank Gospodarki Żywnościowej
• Raiffeisen Bank Polska
• GE Money Bank
• Bank Polskiej Spółdzielczości
• Bank Ochrony Środowiska
• Getin Bank
• Fortis Bank Polska
• Deutsche Bank Polska
• Nordea Bank Polska
• Lukas Bank
• AIG Bank Polska
• Bank Pocztowy
Stopa procentowa to miernik przychodu, jaki przysługuje posiadaczowi kapitału z racji udostępnienia go innym. W przypadku sektora bankowego mamy do czynienia ze stopami oficjalnymi banku centralnego (w Polsce ich wysokość ustala Rada Polityki Pieniężnej) oraz rynkowymi - tak określa się oprocentowanie kredytów i depozytów pomiędzy bankami. Występuje również stopa nominalna - oficjalne oprocentowanie - i realna - pomniejszone o wartość inflacji. Przy wyliczaniu oprocentowania kredytów i depozytów (ich stóp procentowych) banki posługują się stopą podstawową (lub bazową), której wartość ustalana jest indywidualnie w banku - na ogół w oparciu o stopy rynkowe.
Posługując się danymi z banków obliczyliśmy „zyski” z lokat jakie osiągną po ulokowaniu 3.000,5.000, 8.000, 10.000, 12.000 oraz 15.000 na okres: 3 miesięcy, 6 miesięcy i roku. Następnie dokonaliśmy porównania ofert bankowych. A oto kilka zdjęć z naszymi obliczeniami.
Później nauczycielka zadała nam pytanie: Skąd się biorą pieniądze?
Prawo do emisji pieniądza jest zarezerwowane dla państwa. państwo zaś oddaje je bankowi centralnemu. Dzięki temu banki mogą kontrolować podaż pieniądza czyli decydować w jakim tempie powinna się powiększać jego ilość w gospodarce.
Rola NBPNarodowy Bank Polski, jak większość banków centralnych w gospodarkach rynkowych, pełni trzy podstawowe funkcje.
Bank emisyjny. NBP ma wyłączne prawo emitowania znaków pieniężnych będących prawnym środkiem płatniczym w Polsce. Narodowy Bank Polski określa wielkość ich emisji oraz moment wprowadzenia do obiegu, za którego płynność odpowiada. Ponadto, organizuje obieg pieniężny i reguluje ilość pieniądza w obiegu.
Bank banków. NBP pełni w stosunku do banków funkcje regulacyjne, które mają na celu zapewnienie bezpieczeństwa depozytów zgromadzonych w bankach oraz stabilności sektora bankowego. Organizuje system rozliczeń pieniężnych, prowadzi bieżące rozrachunki międzybankowe i aktywnie uczestniczy w międzybankowym rynku pieniężnym. Narodowy Bank Polski jest odpowiedzialny za stabilność i bezpieczeństwo całego systemu bankowego. Pełniąc funkcję banku banków, sprawuje kontrolę nad działalnością banków, a w szczególności nad przestrzeganiem przepisów prawa bankowego. Ponadto NBP nadzoruje systemy płatności w Polsce.
Centralny bank państwa. NBP prowadzi obsługę bankową budżetu państwa, prowadzi rachunki bankowe rządu i centralnych instytucji państwowych, państwowych funduszy celowych i państwowych jednostek budżetowych oraz realizuje ich zlecenia płatnicze.
Piątkowe zajęcia jak zawsze zakończyły się uśmiechami na twarzach wszystkich uczestników z grupy
WODORKI
